探討台灣農業保險現況與未來發展

研究目的

近年來全球環境異化已威脅農作物因寒害或暴雨受到嚴重損傷，平均年損失率接近123 億元。根據台灣農委會的官方資料記錄，台灣天災救助金額每年僅31 億元，占整體救助金的20％至30％，這對受到災情的農民來説簡直是杯水車薪，不足以解決龐大的損失。

另一方面，台灣的農業從業者多半保守節儉，對於台灣農業保險沒有足夠的認識，仍然在觀望農業保險的效果。農業是國家的立國之本，更何況台灣作爲一個農業出口占主導的地區，推行農業保險具有極大的必要性，本研究透過參考其他國家政策、現有保險條款，探討如何增加農民對於農業保險的投保意願，幫助他們達到損失最小化，同時也兼顧保險公司的收益，達到雙贏的局面。

結論

本研究主要探討台灣農業保險發展情況不如預期的原因及解決之道。目前台灣因地形及氣候變化造成農業損失近124 億，雖政府年平均提供救助金額30 多億，但農民仍須自行承擔75％的損失，並且政府多以補助的方式去協助，而此方式只有治標，並非長久之計，故一直有實施農業保險之倡議。經各界多方努力，終於在2020年完成有關農業保險的基本法案，惟農業保險仍未發揮其預期之功能。本研究分析顯示，台灣農業保險實施以來銷售不佳的原因，在政府方面包括對於農民定義的漏洞與矛盾、政府補助不高致農民無力買保險、領取保險補助之申請程序繁雜、財政黑洞等；在保險業方面，則係由於不符合大數法則、收入大於支出、資訊不全、費率不公、賠款門檻之規定等原因。

就其他國家的觀察，本研究發現法、中、日、美此四個國家之農業保險都以收入保險為主、並有再保險支持，且與期貨結合，而且在推行農業保險前期，政府有積極介入以及思考出適合自身國家的方法，才使農業保險在其國家中成功實行。因此，本研究分析後認為要促進台灣農業保險的發展，可行的解決方案包括提高保費補助、實施共濟制度、採用收入保險方式、保險結合期貨、運用再保險、完善法規、強化保險教育宣傳等。

希望本研究能幫助台灣了解農業保險的相關問題，並且能參考成功國家的發展經歷加以變化，將其轉變成一套適合於台灣的體制，讓台灣也能成為發展農業保險成功的國家。